Забезпечення фінансово-економічної безпеки в умовах тіньового банкінгу

Abstract

Запропоновано науковий підхід до забезпечення фінансово-економічної безпеки, який ґрунтується на використанні цифрових фінансових технологій моніторингу при зростанні фінансових операцій тіньового банкінгу, що дає змогу забезпечити в умовах переходу до цифрової економіки зниження загроз фінансово-економічній безпеці шляхом скорочення можливостей анонімного управління капіталом з використанням знеособлених електронних транзакцій, включаючи віддалене транскордонне управління фінансовими активами в офшорних зонах та низькоподаткових юрисдикціях, що приховують реальних учасників та бенефіціарів фінансових операцій від державного контролю. Обґрунтовано, що впровадження різних цифрових технологій при здійсненні фінансових операцій робить необхідним першочерговий контроль операторів, які забезпечують непрозору маневреність операцій, що відносяться до тіньового банкінгу. Визначено можливість і доцільність автоматизованого формування розподіленої групи онлайн-реєстрів, в якій кожна транзакція контролюється, підтверджується і реєструється. Водночас формується достовірна історія транзакцій з автоматизованою ідентифікацією всіх учасників фінансових операцій на базі включення операцій тіньового банкінгу в розподілені бази даних, що містять записи всіх проведених транзакцій, які неможливо змінити або підробити, що відповідає вимогам автоматизації контрольної діяльності.

A scientific approach to financial and economic security based on the use of digital financial monitoring technologies in the growth of financial operations of shadow banking, which allows to reduce threats to financial and economic security in the transition to a digital economy by reducing the possibilities of anonymous capital management using impersonal electronic transactions, including remote cross-border management of financial assets in offshore areas and low-tax jurisdictions that hide real participants and beneficiaries of financial transactions from state control, is proposed. It is substantiated that the introduction of various digital technologies in the implementation of financial transactions makes it necessary to prioritize the control of operators that provide non-transparent maneuverability of operations related to shadow banking. This stimulates the growth of uncontrolled assets for official bodies, including the regulator, creating a basis for new risks and threats to the financial stability of the country's economy and requires strengthening the state's function to protect national interests and increase financial and economic security. The possibility and expediency of automated formation of a distributed group of online registers, in which each transaction is controlled, confirmed and registered, are determined. This creates a reliable history of transactions with automated identification of all participants in financial transactions based on the inclusion of shadow banking operations in distributed databases containing records of all transactions that cannot be changed or forged, which meets the requirements of automation of control activities. Conceptual provisions on protection of national interests of the country and the decision of a problem of criminalization of a society and liquidation of shadow economy on the basis of increase of transparency of financial operations within the limits of the existing dishonest practices realized by structures of shadow banking are formulated. The priority directions of financial and economic security in the conditions of shadow banking on the basis of formation of the cross-border information environment based on a digital transaction platform are determined by building uniform logic of processes of control activity, rules and coordination possibilities at functioning of the system of the control bodies carrying out monitoring and preventive actions. regarding shadow banking.