Можливості використання регуляторних технологій (RegTech) суб’єктами первинного фінансового моніторингу України

Abstract

У дослідженні розглядаються причини розвитку регуляторних технологій, ключові компоненти цих технологій, можливості їх застосування суб’єктами первинного фінансового моніторингу на світовому фінансовому ринку та потенціал впровадження регуляторних технологій суб’єктами первинного фінансового моніторингу в Україні. Предмет дослідження було обрано через нездатність фінансових установ ефективно виконувати сучасні регуляторні вимоги без використання передових технологій збору та аналізу даних. Актуальність дослідження зумовлена неоднорідним застосуванням регуляторних технологій у різних юрисдикціях, необхідністю забезпечення клієнтів зручним обслуговуванням та, водночас, необхідністю фінансовими установами застосовувати ефективні заходи захисту персональних даних. Було виявлено широкий спектр глобальних та національних регуляторних документів, які значно посилили регуляторний тиск на фінансові установи. Цей тиск привів до широкого впровадження регуляторних технологій. У сфері фінансового моніторингу найважливішими серед них стали інноваційні процеси ідентифікації та верифікації клієнтів, постійний аналіз фінансових операцій та робота зі списками санкцій. Для ідентифікації та верифікації запропоновано використання процедур відеотрансляції, електронної автентифікації особи (e-KYC) та різних блокчейн-технологій. Для безперервного аналізу транзакцій рекомендується використовувати алгоритми машинного навчання під наглядом, під наглядом з підтримкою та без здійснення нагляду на основі класифікації даних. Для проведення скринінгу санкцій фінансовим установам доцільно генерувати узагальнену оцінку, отриману в результаті аналізу даних з різних джерел інформації. Наведено докази фінансової спроможності банківської системи України впроваджувати сучасні елементи регуляторних технологій у сфері фінансового моніторингу. Додатковим фактором, що стимулює суб’єктів первинного фінансового моніторингу до впровадження регуляторних технологій, є створення регуляторної платформи Національним банком України.

The study examines the reasons for the development of regulatory technologies, key components of these technologies, the possibilities of their application by primary financial monitoring entities within the global financial market and the potential for implementing regulatory technologies by primary financial monitoring entities in Ukraine. The subject of this research was chosen due to the inability of financial institutions to effectively meet modern regulatory requirements without the use of advanced technologies for data collection and analysis. The relevance of the study is due to heterogeneous application of regulatory technologies in different jurisdictions, the necessity to provide customers with convenient service and, at the same time, the need for financial institutions to apply effective measures to protect personal data. A wide range of global and national regulatory documents was identified, which significantly increased regulatory pressure on financial institutions. This pressure has resulted in the widespread implementation of regulatory technologies. In the field of financial monitoring, innovative processes of customer identification and verification, ongoing analysis of financial transactions and work with sanction lists have been the most important among them. For identification and verification, the use of video broadcasting procedures, electronic identity authentication (e-KYC) and various blockchain technologies has been proposed. For continuous analysis of transactions, the use of supervised, semi-supervised, and unsupervised machine learning algorithms based on data classification is recommended. To conduct sanctions screening, it is advisable for financial institutions to generate a generalised score obtained as a result of data analysis from various information sources. Evidence is provided for the financial capacity of Ukraine's banking system to implement modern elements of regulatory technologies in the field of financial monitoring. The establishment of a regulatory platform by the National Bank of Ukraine is an additional factor stimulating primary financial monitoring entities to implement regulatory technologies.